Você sabia que, ao ter carteira assinada, você tem acesso a uma das linhas de crédito mais baratas do mercado financeiro brasileiro? O Consignado CLT é frequentemente desconhecido ou subutilizado pelos trabalhadores — e isso significa deixar dinheiro na mesa.
Neste artigo, a Speed Financeira detalha as 5 maiores vantagens dessa modalidade para que você possa tomar a melhor decisão financeira para o seu momento.
Vantagem 1: Taxas de juros muito menores que o mercado
A principal vantagem do Consignado CLT está nos juros significativamente mais baixos. Como o desconto é garantido em folha de pagamento, o risco de inadimplência para a instituição financeira é mínimo — e esse benefício é repassado diretamente ao trabalhador.
- Consignado CLT: a partir de 1,8% ao mês
- Empréstimo pessoal: 6% a 8% ao mês
- Cartão de crédito: 15% a 20% ao mês
- Cheque especial: até 8% ao mês
Em um empréstimo de R$ 10.000 em 24 meses, você paga em média R$ 5.500 a menos de juros no Consignado CLT do que em um empréstimo pessoal comum. A diferença é enorme.
Vantagem 2: Negativado também consegue contratar
O Consignado CLT não realiza consulta ao SPC, Serasa ou Boa Vista. Isso significa que trabalhadores negativados, com dívidas no nome ou com score de crédito baixo têm as mesmas chances de aprovação que quem tem nome limpo.
A garantia de pagamento é o desconto automático no holerite — não o histórico de crédito. Isso democratiza o acesso ao crédito para quem mais precisa sair de dívidas caras.
Com o Consignado CLT, você pode usar o valor emprestado para quitar dívidas com juros altos (cartão, rotativo, cheque especial) e reduzir drasticamente o custo total das suas dívidas.
Vantagem 3: Prazos longos e parcelas que cabem no bolso
O Consignado CLT permite prazos de pagamento de até 96 meses (8 anos), o que resulta em parcelas muito menores do que qualquer outra modalidade de crédito pessoal.
Além disso, como as parcelas são limitadas a 35% do salário líquido, você sempre tem garantia de que o restante do salário ficará intacto para suas despesas do mês.
Exemplo prático
Um trabalhador com salário líquido de R$ 2.500 pode comprometer até R$ 875 em parcelas de consignado. Com prazo de 60 meses a 1,9% ao mês, isso significa um empréstimo de aproximadamente R$ 28.000 — com parcela que não compromete o orçamento mensal.
Vantagem 4: Processo 100% digital e sem burocracia
Acabaram as filas em banco. O Consignado CLT moderno é totalmente digital:
- Simulação gratuita pelo WhatsApp ou telefone
- Envio de documentos por foto (sem precisar de originais físicos)
- Assinatura digital do contrato no celular
- Dinheiro liberado em conta em até 24 horas
Na Speed Financeira, o processo é ainda mais simplificado: nossa equipe cuida de toda a parte burocrática com o RH da sua empresa.
Vantagem 5: Segurança, transparência e proteção ao consumidor
O Consignado CLT é regulamentado pelo Banco Central do Brasil e segue regras rígidas de proteção ao consumidor:
- Limite máximo de 35% da margem consignável protegido por lei
- Taxa máxima regulamentada pelo governo
- Contrato com CET (Custo Efetivo Total) transparente
- Direito de quitação antecipada sem multa
- Portabilidade: você pode transferir para instituição com taxa menor
A portabilidade do consignado é um direito seu. Se encontrar taxas menores em outra instituição, pode transferir o saldo devedor sem custo adicional.
Consignado CLT x Empréstimo pessoal: comparativo completo
| Critério | Consignado CLT | Empréstimo Pessoal |
|---|---|---|
| Taxa de juros | A partir de 1,8%/mês | 6% a 8%/mês |
| Consulta SPC/Serasa | Não | Sim |
| Prazo máximo | Até 96 meses | 12 a 36 meses |
| Negativado aceito | Sim | Geralmente não |
| Portabilidade | Sim (direito por lei) | Não |
Perguntas frequentes
O Consignado CLT é seguro?
Sim. O Consignado CLT é regulamentado pelo Banco Central e as parcelas são descontadas direto no holerite, tornando o processo totalmente transparente e seguro.
O Consignado CLT prejudica o meu crédito?
Não. Por ser descontado em folha, o Consignado CLT não aparece como dívida no SPC/Serasa e não prejudica o seu score de crédito.
Posso usar o Consignado CLT para quitar outras dívidas?
Sim. Essa é inclusive uma das estratégias mais eficientes: usar o consignado (com juros baixos) para quitar dívidas de cartão e cheque especial (com juros altíssimos), reduzindo o custo total das suas dívidas.